Механизм кредитных каникул позволяет снизить размер платежей по кредитам (займам) или временно приостановить их, если доход заемщика заметно уменьшился из-за санкционных ограничений.
С начала марта этого года граждане могут обратиться за кредитными каникулами по ипотечным, потребительским, автокредитам, долгам по кредитным картам. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них, но только один раз. Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.
В каких случаях человек может получить кредитные каникулы?
Граждане могут рассчитывать на реструктуризацию, если у них одновременно:
— доход за месяц, предшествующий обращению, сократился не менее чем на 30% по сравнению со средним доходом в 2021 году;
— размер кредита не превышает установленные Правительством РФ лимиты. Для потребительских кредитов лимит сейчас составляет 300 тыс. рублей, для ипотечных в нашей республике – 3 млн рублей, для автокредитов — 700 тыс. рублей, для кредитных карт — 100 тыс. рублей.
Если человек уже получал кредитные каникулы в 2020 году из-за пандемии, это не помешает ему обратиться за новым льготным периодом в связи с санкциями.
Как начисляются проценты по кредиту в период каникул?
По потребительским кредитам (займам) и кредитным картам банки в период каникул продолжат начислять проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита, рассчитанной за IV квартал 2021 года. По ипотеке — в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться).
И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул.
Что делать, если кредитные каникулы недоступны?
Если случай заемщика не подходит под условия кредитных каникул, он может обратиться за реструктуризацией задолженности в рамках собственных программ кредиторов. Банк России рекомендовал банкам изменять условия по кредитам заёмщиков, чье финансовое положение ухудшилось в условиях текущих ограничений. По таким кредитам не допускается начисление штрафов и ухудшение кредитной истории.
Справочно:
В Мордовии с марта по июнь 2022 года граждане, используя механизм кредитных каникул, реструктурировали задолженность почти по 200 кредитным договорам на сумму более 75 млн рублей; по собственным программам банков за тот же период – почти 1300 кредитов на сумму более 400 млн рублей.
