В минувшие выходные в России отмечался День строителя. Строительный бизнес – важная сфера в развитии экономики нашего региона. Его успешная работа сегодня во многом зависит от поддержки банковского сектора. О том, какие проекты реализуются в сфере строительства Сбербанком, рассказывает управляющий Мордовским отделением Сбербанка Анна Салеева.
— Анна Юрьевна, насколько активно Сбербанк сотрудничает со строительным кластером Мордовии?
— Сфера строительства является одним из приоритетных направлений нашего бизнеса. Это наши клиенты и надежные партнеры, как в части проектного финансирования, так и предоставления ипотечных кредитов населению. Пользуясь случаем, я хочу выразить искреннее восхищение и благодарность в адрес всех сотрудников строительной отрасли нашей республики и поздравить их с профессиональным праздником. Их труд – это постоянная созидательная работа на благо нашего региона и его жителей. Они меняют облик наших городов, дарят людям новую комфортную и счастливую жизнь. Хочу пожелать всем строителям Мордовии процветания, успехов в достижении поставленных целей и, конечно, крепкого здоровья!
— На Ваш взгляд, насколько сильно строительная отрасль пострадала от последствий пандемии коронавируса?
— К счастью, коронавирус не оказал на строительную отрасль такого же серьезного воздействия как, например, на туризм или сферу услуг. Рынок кредитования оживает, и мы наблюдаем увеличение спроса на жилищные кредиты. Мощным триггером для этого, конечно же, стало снижение ипотечных ставок.Для Сбербанка крайне важно поддержать россиян в столь непростой период, помочь решить их квартирные вопросы. Первый виток снижения сразу на 0,8% произошел в мае. В июле ставка была уменьшена еще на 0,5%. А чуть позже были снижены требования к первоначальному взносу. Можно смело утверждать, что такой выгодной как сейчас ипотека в России еще не была.
— Какие ипотечные программы наиболее востребованы у жителей Мордовии?
— С начала 2020 года Сбербанк в Мордовии выдал более 1430 жилищных кредитов на общую сумму более 2 млрд рублей. Средний чек кредита по Мордовии – 1 400 000 руб.
У нас множество различных программ, где каждый найдет что-то свое. Посмотреть все актуальные ставки и даже присмотреть новую квартиру вы можете на сайте «Дом.Клик» или в мобильном приложении с аналогичным названием. Имея на руках смартфон вы буквально за полчаса можете получить одобрение по ипотеке.
Предложения на ипотеку в Сбербанке начинаются от 4,7% — на такую ставку могут рассчитывать семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и (или) последующий ребенок.
Но самой популярной в настоящее время остается программа «Господдержка 2020». При регистрации сделки в электронном виде на покупку квартиры в готовом или строящемся жилье всем россиянам даются ставки от 6,1%. Программа продлится до 1 ноября 2020 года. Поэтому лучше поторопиться.
— Какую поддержку оказывает Сбербанк строительной отрасли?
— В период пандемии Сбербанком реализован ряд мер поддержки бизнеса – самостоятельных и совместных с Правительством РФ, которые коснулись, в том числе, представителей строительной индустрии. В 2020 г. Мордовским отделением Сбербанка заключены договоры на финансирование строительства жилья с лимитом 1,42 млрд. руб. За год объемы кредитования увеличены в 3 раза.
Для удобства и экономии времени клиентов Сбербанк делает большой акцент на развитии онлайн-взаимодействия. В апреле 2020 года запущен Личный кабинет Застройщика. Сервис помогает получить кредит на финансирование жилищного и коммерческого строительства без посещения офиса банка. Доступ к услуге также может быть открыт юридическим лицам, которые не являются клиентами банка.
— С 1 июля 2019 года все застройщики перешли на новую модель работы — проектное финансирование. Как работает новый механизм?
— Согласно новым требованиям законодательства, до ввода здания в эксплуатацию деньги дольщиков лежат на специальных эскроу-счетах в аккредитованных банках.На текущий момент в Мордовии доля Сбербанка на рынке эскроу составляет 66%.Открыто 39 счетов эскроу, остаток на которых превысил 175 млн рублей.
— В чем преимущества работы с эскроу-счетами для застройщиков?
— Застройщик заинтересован строить максимально быстро и в срок, ведь средства дольщиков для него станут доступны только после ввода объекта в эксплуатацию. Также с эскроу застройщик не зависит от денежного потока, который раньше обеспечивался покупателем. Как это раньше работало: продали 10 квартир – залили фундамент, продали еще 20 – возвели стены. Сейчас банк сразу выделяет строительной компании ровно столько средств, сколько необходимо для полного завершения проекта.
Кроме того, существенно снизятся риски для отрасли, что отразится на стоимости фондирования. У застройщиков появляется защита от внешних шоков, так как банк будет выступать своеобразным буфером. Также, например, Сбербанк регулярно снижает ставки по ипотеке и вводит новые акционные программы для застройщиков, которых кредитует, чтобы побыстрее наполнить собственные эскроу-счета.
Сбербанком реализован уникальный сервис – онлайн открытие счетов эскроу в мобильном приложении. Для застройщиков – это дополнительные возможности, так как клиент может открыть счет прямо в офисе продаж.
— А как относятся к этому еще не слишком привычному продукту покупатели жилья?
— Эскроу для наших клиентов-физических лиц становится уже своеобразным знаком качества и надежности. Покупателей привлекает возможность избежать неприятных сюрпризов в виде недостроенного объекта и застраховать себя от опасности остаться и без денег, и без квартиры. Тем более, что при приобретении недвижимости речь идет о немалых суммах.
Клиенты, выбирающие механизм эскроу, понимают, что как бы ни сложилась рыночная конъюнктура, они могут как минимум рассчитывать на возврат уплаченной суммы.
Однако банк заинтересован в скорейшей достройке объекта — ему невыгодно содержать недострой на собственном балансе. Поэтому мы постоянно отслеживаем информацию о выполненных и оплаченных работах. Таким образом мы контролируем развитие проекта и можем своевременно отреагировать на ухудшение ситуации — в Сбербанке есть собственная служба строительных экспертов и накопленный опыт в этом процессе. Это еще одно преимущество открытия эскроу-счета в Сбербанке.
