Новые выгодные финансовые продукты физическим и юридическим лицам Мордовии предлагает банк «Открытие». На встрече, прошедшей в редакции газеты «Известия Мордовии», региональным предпринимателям об этом рассказала управляющий банка «Открытие» в Республике Мордовия Светлана Башкова. Также прозвучали ответы на вопросы от читателей и интернет-пользователей сайта «Известия Мордовии».
Новый банк — давние традиции
— «Открытие» — новый банк с хорошими традициями, — отметила в беседе с предпринимателями Светлана Владимировна. — 1 января 2019 года банк «Открытие» успешно объединился с «Бинбанком». Отделение «Бинбанка» в Саранске сменило вывеску. Окончательное формирование сети банка «Открытие» завершится к середине 2019 года.
В Мордовии банк «Открытие» будет представлен двумя универсальными офисами, предоставляющими полный спектр банковских услуг.
Важно отметить, что в процессе объединения банков у клиентов «Бинбанка» изменились лишь реквизиты счетов: наименование банка /филиала, БИК и корреспондентский счет. При этом прежние реквизиты будут доступны до конца марта текущего года.
Стратегия банка
— Банк «Открытие» ставит перед собой амбициозные, но выполнимые планы, — также отметила Светлана Башкова. — Стратегия развития до 2020 года предусматривает укрепление позиций банка на рынке как системообразующей, универсальной, надежной и инновационной кредитно-финансовой организации. Объединенная региональная сеть станет одной из крупнейших в России и будет включать 950 офисов и 6000 банкоматов в 276 городах страны. В рамках развития розничного бизнеса банк «Открытие» планирует привлечь 1 млн. новых клиентов, что на 30% превышает текущий размер клиентской базы, а также в 2 раза нарастить портфель кредитов. Якорными продуктами по данному направлению станут кредиты наличными, кредитные карты и ипотека. Почти половину доходов в рознице банк рассчитывает получать от транзакционного бизнеса, развивая зарплатные проекты и цифровое обслуживание.
К 2020 году по направлению малого и среднего бизнеса банк «Открытие» планирует в 5 раз нарастить кредитный портфель и в 4 — портфель привлеченных средств.
Мы намерены занять верхние позиции в топе на рынке обслуживания малого бизнеса, то есть работать примерно с 500 тысячами малых предприятий и индивидуальных предпринимателей к 2020 году. Планируется, что это будет расчетно-кассовое обслуживание и предоставление всех сервисов для малого бизнеса.
Формы поддержки малого бизнеса
— В Саранске у меня свой малый бизнес. Какие формы поддержки предпринимателям может предложить банк «Открытие»? — спросил у Светланы Башковой Петр Антонов — один из пришедших на встречу бизнесменов.
— Для поддержки малого и среднего бизнеса банк «Открытие» сотрудничает с АО «Корпорация МСП» и Гарантийным фондом Республики Мордовия. Поручительство и гарантии этих структур позволят бизнесменам решить вопрос залогового обеспечения по кредитам.
-Для малого и среднего бизнеса у «Открытия» есть свои особенные продукты и акции? — спросил другой участник встречи, предприниматель Алексей Дымов.
— В сентябре 2018 года мы запустили две акции для клиентов МСБ под низкие ставки, — ответила Светлана Башкова. — Во-первых, это «Выгодный рефинанс» — программа, позволяющая клиентам сэкономить на выплате процентов за пользование кредитом, а также снизить ежемесячную нагрузку (акция проводится до 21 марта 2019 г.). Второй наш продукт, «Супер оборотный» — это кредиты для предприятий среднего бизнеса на пополнение оборотных средств и финансирование текущей деятельности (срок проведения тот же — до 21 марта 2019 г.).
Банк «Открытие» предлагает все виды банковских гарантий. Удобство и выгода данного продукта — в низкой ставке от 0,9% годовых, в длительных сроках — до 5 лет, в возможности получения гарантий на сумму до 200 млн. рублей без залога.
Работайте удаленно!
Еще один вопрос задал бизнесмен Данил Бочкарев:
— Я провожу много времени в разъездах. С банком «Открытие» можно работать дистанционно? В чем преимущество вашей системы «Клиент-Банк»?
— Банк «Открытие» совершенствует технологии и бизнес-процессы, чтобы вы смогли проводить банковские операции быстрее и эффективнее, — ответила Светлана Башкова.
— «Клиент-Банк» банка «Открытие» — это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая обмениваться электронными документами с банком и совершать банковские операции из любой точки мира. «Бизнес-портал» банка вошел в ТОП-10 лучших интернет-банков, по данным исследований рейтингового агентства Markswebb за 2018 год, получив 7-е место среди самых удобных банков для ИП и 10-е — для ВЭД. Был расширен функционал интернет-банка для клиентов ВЭД. В этом году мы планируем миграции клиентов с прочих систем ДБО «Открытия» на «Бизнес-Портал».
— А у вашего банка есть пассивные продукты для малого и среднего бизнеса? — спросила предпринимательница Елена Фролкина.
— Да, это депозиты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, — ответила Светлана Башкова. — Это самый простой и надежный способ сохранения и приумножения денежных средств. Наши преимущества для клиента — это простота выбора, доступность онлайн-размещения, однократное заключение генерального соглашения, возможность работы без документов на бумажных носителях, без посещения офиса и контакта с сотрудником банка, а также в скорости размещения депозита.
— Кроме того, — продолжила Светлана Башкова, — нами унифицированы и централизованы процессы открытия счетов для малого и среднего бизнеса, тарифы расчетно-кассового обслуживания. Обновлена линейка расчетно-кассового обслуживания и представлены 4 новых пакета услуг, которые позволяют клиентам самостоятельно выбрать оптимальное сочетание стоимости пакета и набора услуг, в зависимости от специфики бизнеса. Компаниям, которые имеют расчетные счета в иных банках, мы можем бесплатно открыть расчетный счет и бонусом предоставить четыре месяца бесплатного обслуживания (акция «Открывая возможности»). Для новых компаний и индивидуальных предпринимателей в банке создан специальный пакет услуг расчетно-кассового обслуживания, который имеет льготные условия.
В 3-м квартале 2018 года банк «Открытие» запустил флагманский карточный продукт «Универсальная корпоративная карта». Она позволяет расплачиваться с поставщиками, оплачивать товары и услуги для бизнеса, вносить денежные средства в банкоматы банка с мгновенным зачислением на расчётный счет — круглосуточно, в любой день недели, не заказывая дополнительную инкассацию и не оформляя платежные поручения в офисах.
— А у вас трудно получить кредит? — спросил бизнесмен Илья Никитин.
— Нетрудно, в 2018 году банк объединил процесс кредитования для клиентов малого и среднего бизнеса, — пояснила Светлана Башкова. — Мы реализовали стандартизированную процедуру кредитования и при этом сохранили индивидуальный и гибкий подход к клиентам. Реализованная технология включает в себя единые требования к клиентам, общие подходы к оценке финансового положения заемщиков, единую линейку кредитных и гарантийных продуктов, а также четко регламентированный кредитный процесс. Во многом именно это позволило увеличить объем выдачи наших кредитных продуктов в 3 раза (в целом по стране) по сравнению с 2017 годом и значительно повысить доступность финансирования для клиентов малого и среднего бизнеса.
На текущий момент кредитная фабрика малого и среднего бизнеса активно работает над развитием линейки предварительно одобренных и экспресс-кредитов. Это кредиты, которые будут предлагаться клиенту в интернет-банке согласно предодобренным лимитам. Лимит устанавливается, исходя из поведенческой транзакционной активности предпринимателя и без сбора дополнительной финансовой отчетности.
Многие лидеры кредитования сегмента малого и среднего бизнеса активно развивают линейку кредитов в дистанционном канале. При этом важно, что клиенту нет необходимости приходить в офис банка: он может подписать договор с помощью ЭЦП в интернет-банке. Такие кредиты, как правило, предоставляются на пополнение оборотных средств. Но это кредиты для клиентов банка. Если говорить о тех предприятиях, которые не являются нашими клиентами, один из востребованных продуктов кредитование в форме овердрафта, которое предоставляется на основе оборотов клиента в другом банке. Еще одним таким привлекательным продуктом является инвестиционный кредит на срок до 10 лет.
Вопросы читателей и интернет-пользователей сайта «Известия Мордовии», которые поступали на электронный адрес нашей редакции, мы не забыли и предложили ответить на некоторые из них Светлане Башковой.
— Расскажите, какие проценты будут предлагаться клиентам по вкладам в 2019 году?
— Учитывая тенденцию последних месяцев в части повышения ключевой ставки банка России, ставки по депозитам могут увеличиться, — ответила Светлана Башкова. — Тем не менее, мы рекомендуем диверсификацию портфеля сбережений, разместив средства как в традиционные вклады, так и в инвестиционные продукты. Кстати, в декабре 2018 года мы увеличили ставки по всем вкладам в рублях со сроком размещения средств 367 дней на 0,2%.
— А какие программы ипотечного кредитования «Открытие» может предложить молодой семье?
— В настоящий период в банке «Открытие» действует две программы такого кредитования: «Новостройка» — направленная на приобретение недвижимости на первичном рынке, а также «Вторичное жилье» — направленная на приобретении недвижимости на вторичном рынке (готовое жилье). Осуществлен запуск ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Первоначальный взнос по данным программам составляет от 20% от стоимости приобретаемого жилья, срок кредита — от 5 до 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 15 млн. рублей. Процентная ставка — от 9,6% до 9,9% годовых.
— А есть ли у вас в банке рефинансирование ипотеки? Многие платят 11,2%. Может ли банк предложить более интересный вариант?
— Да, наш банк может предложить вам рефинансирование ипотеки по ставке 9,8%. Это позволит снизить платеж или уменьшить срок кредитования.
Доступные кредиты
— У многих из нас возникают сложности при кредитовании, — один из частых вопросов от читателей. Какие документы нужны для получения кредита в вашем банке, и есть ли у вас ограничения по доходам?
— Горы бумаг нам не нужны, — заверила Светлана. — Нужны только паспорт и СНИЛС. Заявку на оформление кредита вы можете подать как на нашем сайте open.ru, так и в отделении банка, которое находится по адресу: ул. Коммунистическая, 59. По итогам рассмотрения заявки за 5−10 минут будет сформировано предварительное решение по кредиту, а также определен перечень дополнительных документов, который вам необходимо представить в банк. В настоящий момент в качестве документа, подтверждающего доход клиента, банк принимает: справку по форме 2-НДФЛ либо справку по форме банка. С целью оценки платежеспособности клиента банк учитывает и неофициальный доход клиента. Минимальная сумма дохода должна составлять не менее 15 тысяч рублей.
— Какую максимальную сумму можно получить в вашем банке физическому лицу?
— 5 млн рублей. Сумма кредита зависит от доходов клиента и действующей на момент оформления финансовой нагрузки.
— А каковы минимальные ставки кредитования? Как получить минимальную ставку?
— Минимальная ставка по потребительским кредитам начинается от 9,9%. Ставку в 9,9% могут получить клиенты, которые получают заработную плату через банк «Открытие», для остальных клиентов ставка будет от 10,9%.
Дополнительное снижение процентной ставки возможно при оформлении добровольного страхования по кредиту, в данном случае предоставляется ставка по кредиту от 8,9% годовых.
Окончательная ставка определяется после подачи заявки на кредит и анализа всех параметров потенциального заемщика на основании документов клиента: паспорта, документов с места работы, финансовой нагрузки и стабильности выполнения платежей по финансовым обязательствам.
Дополнительно важно отметить, что в настоящий момент в банке «Открытие» действует специальная программа «Гарантированное рефинансирование», по которой ставка зафиксирована на уровне 13,9% годовых с рассмотрением заявки по минимальному пакету документов: паспорт и документы по ранее выданным кредитам. С помощью данной программы можно рефинансировать кредиты, полученные в сторонних банках без дополнительного сбора документов.
— Учитываются ли в вашем банке технические просрочки платежа? Влияют ли они на одобрение заявки по кредиту?
— Решение по кредиту принимается исходя из совокупности всех факторов, итоговое решение можно узнать по факту подачи заявки.
— А как выбрать выгодную кредитную карту?
— Выбрать наиболее выгодную кредитную карту можно, сопоставив условия, предлагаемые различными банками по таким ключевым моментам, как: стоимость обслуживания, кэш-бэк и условия его начисления: длительность беспроцентного периода, условия снятия наличных средств с карты. Банк «Открытие» в 4 квартале 2018 года запустил уникальный продукт — кредитную OPEN-карту. Ее ключевыми особенностями являются: отсутствие платы за годовое обслуживание, кэш-бэк до 3% на все товары, 55 дней беспроцентного периода. Более подробно ознакомиться с условиями, а также заказать данную карту вы можете на нашем сайте open.ru.
