На протяжении последних лет агрострахование демонстрирует стабильное развитие, особенно ярко это проявляется на фоне ряда других видов имущественного страхования. Развитие выражено не только в числовых показателях – росте сборов, выплат и охвата страхованием, что само по себе важно для участников рынка, но и в том, как в процесс включены все заинтересованные стороны – государство, страховой бизнес и сами аграрии. Благодаря такому развитию агрострахование стало неотъемлемым элементом важнейшей отрасли страны – агропромышленного комплекса, обеспечивающего продовольственное благополучие.
Результаты работы в целом рынка агрострахования и компании АО СК «РСХБ-Страхование» в частности демонстрируют востребованность предлагаемых программ. Устойчивый и стабильный рост в последние годы обеспечивают такие ключевые факторы, как господдержка, цифровизация экономики, повышение осведомленности аграриев о пользе страхования благодаря грамотной работе страховых компаний.
Согласно данным Национального союза агростраховщиков (НСА), по итогам 9 месяцев 2023 года объем рынка сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой достиг 7,8 млрд рублей, что на 16% больше, чем за аналогичный период годом ранее. Основную долю от общего показателя – свыше 70% — занимает сегмент страхования рисков растениеводства. Страховая премия по данным договорам за январь-сентябрь составляет 5,5 млрд рублей (плюс 18%). Из них 4,2 млрд рублей поступило по договорам мультирискового страхования и более 1,2 млрд рублей – по программе страхования на случай чрезвычайной ситуации, запущенной год назад.
Страховка на случай чрезвычайной ситуации (ЧС)
По данным НСА, новый вариант защиты от рисков ЧС является одним из наиболее растущих направлений агрострахования. По договорам страхования ЧС объем страховой премии вырос на 44%, застрахованная по данной программе площадь достигла 3 млн га, что в два раза превышает показатель годом ранее. Общая же застрахованная площадь сева увеличилась на 73% до 7,5 млн га, что обусловлено, прежде всего, вовлечением в систему сельскохозяйственного страхования новых клиентов, в том числе относящихся к малым формам хозяйствования.
Полис страхования от ЧС – это экстренная помощь при гибели посевов, которая покрывает только прямые убытки от страхового события. При этом полис программы страхования урожая от риска ЧС стоит дешевле.
Наблюдения АО СК «РСХБ-Страхование» показывают, что более 90% убытков приносят именно природные катаклизмы. Для программы страхования на случай ЧС страховым событием является факт введения ЧС в регионе, а страховым риском – гибель урожая. Полис покрывает только прямые расходы производителя, поэтому стоимость меньше, а механизм получения выплаты проще. При объявлении режима ЧС на региональном, межрегиональном или федеральном уровнях сельхозпроизводитель должен сообщить об этом представителю страховой компании, вместе с комиссией по ЧС зафиксировать гибель посевов и направить акты страховщику.
В течение 9 месяцев 2023 года по программе страхования на случай ЧС АО СК «РСХБ-Страхование» произвело выплат на сумму более 340 млн рублей. В 48,8% случаев сельхозпредприятия понесли потери урожая из-за переувлажнения почвы, в 51,2% — из-за засухи.
К главному преимуществу программы страхования на случай ЧС можно отнести быструю выплату, средний срок которой, по опыту АО СК «РСХБ-Страхование», составляет около 8 рабочих дней с даты получения документов для урегулирования. В сентябре 2023 года минимальный срок перечисления возмещения хозяйствам по программе страхования на случай ЧС сократился в страховой компании до 4 дней, максимальный составил 12 дней.
По итогам 9 месяцев 2023 года АО СК «РСХБ-Страхование» является лидером в сегменте страхования на случай ЧС. Доля компании составляет 38%. Из 43 субъектов РФ, в которых осуществлялось страхование от ЧС, страховая компания представлена в 31 регионе.
Самые надежные
Государство само определяет страховые компании, которым разрешено страховать аграриев по программе господдержки. По закону, в список, утвержденный Минсельхозом, попадают только самые надежные компании, которые имеют капитал не менее 3 млрд рублей, опыт осуществления сельскохозяйственного страхования не менее 5 лет, а также рейтинг финансовой надежности не менее «ruA-» — по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА». И в обязательном порядке компании-страховщики должны являться членами Национального союза агростраховщиков (НСА). АО СК «РСХБ-Страхование» стало одним из 11 российских страховщиков, допущенных в 2023 году к сельскохозяйственному страхованию с господдержкой.
Защита для полеводов и животноводов
Оформить страховой полис могут как растениеводы, так и животноводы. По программе агрострахования с государственной поддержкой более половины затрат сельхозпроизводителя на страховку возьмёт на себя государство. Полисом можно защитить любую возделываемую культуру, а также поголовье сельскохозяйственных животных и птиц.
С 2022 года сельхозхозяйства могут застраховать посевы или посадки на случай утраты либо по мультирисковой программе, либо по программе страхования ущерба от объявленной чрезвычайной ситуации природного характера. Либо с использованием двух программ одновременно.
Филиал АО СК «РСХБ-Страхование» в Республике Мордовия предлагает клиентам широкий выбор программ страхования по имущественным видам, по страхованию транспорта и спецтехники, страхованию финансовых рисков и прочим видам. Однако наиболее востребованными являются страховые продукты, связанные со страхованием животных и урожая, особенно с господдержкой. «На протяжении более 10 лет мы наблюдаем положительную тенденцию увеличения количества застрахованного поголовья крупного рогатого скота, КРС, свиней, птиц, а также посевных площадей яровых и озимых культур практически во всех районах Республики Мордовия, — отмечает Ольга Панферова, директор филиала АО СК «РСХБ-Страхование» в городе Саранске. — Основными клиентами филиала являются предприятия АПК Республики Мордовия различной организационной структуры: от небольших крестьянских (фермерских) хозяйств до крупных агрохолдингов, которые выбирают страхование на случай ЧС природного характера в силу турбулентности погодных условий».
Сельскохозяйственные угодья Республики Мордовия находятся в зоне рискованного земледелия. Вслед за засушливыми годами часто наступают переувлажненные. Поэтому аграрии региона все чаще делают выбор в пользу агрострахования.
За 9 месяцев 2023 года филиалом заключено 24 договора страхования урожая сельскохозяйственных культур с господдержкой на общую страховую сумму порядка 3,9 млрд рублей. Общая застрахованная площадь составила более 100 тысяч га, что на 44 % выше аналогичного показателя прошлого года.
Страхование с господдержкой позволяет сэкономить до 50% собственных средств. Предприятия могут застраховать животноводческий бизнес от заразных болезней, пожара, опасных для производства природных и погодных явлений, нарушений в работе электро-, тепло-, водоснабжения. Обширен список сельхозживотных, которых можно защитить благодаря программе страхования с господдержкой. Это крупный и мелкий рогатый скот, свиньи, кролики, пушные звери, лошади, ослы, мулы, лошаки, олени, верблюды, яйценосные и мясные породы птиц.
Условия государственного субсидирования страхования сельхозживотных одинаковы для всех сегментов бизнеса.
За 9 месяцев 2023 года сотрудниками филиала АО СК «РСХБ-Страхование» в городе Саранске заключено 46 договоров страхования животных с общей страховой суммой 9,9 млрд рублей. В том числе 6 договоров с господдержкой, страховая сумма по ним составляет более 4,6 млрд рублей.
За 9 месяцев 2023 года филиалом АО СК «РСХБ-Страхование» в городе Саранске было выплачено 30 млн рублей на возмещение расходов, понесенных сельхозтоваропроизводителями, в результате образования ледяной корки в зимний период, а также для произведения пересева озимых культур яровыми.
«Если говорить о выплатах по сельскохозяйственным рискам, то, например, за последние 5 лет филиал в городе Саранске возместил более 9 млн рублей по договорам страхования животных и 410 млн рублей по договорам страхования урожая сельскохозяйственных культур. Основные суммы выплат практически ежегодно производятся по договорам страхования с господдержкой, — сообщает Ольга Панферова.
День работника сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности
14 ноября 2023 года в Республике Мордовия отмечают День работника сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности.
Современное сельское хозяйство – это уникальное единство высоких технологий и искренней любви к земле и всему живому. С момента основания АО СК «РСХБ-Страхование» тесно сотрудничает с представителями самых разных направлений АПК и не понаслышке знает о стойкости работников сельскохозяйственной отрасли, их умении достигать нужного результата в любых обстоятельствах.
АО СК «РСХБ-Страхование» поздравляет работников сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности Мордовии с профессиональным праздником и благодарит за хлеб-соль и все то, что есть на столах нашей огромной страны.
Пусть в каждом начинании вам сопутствует удача, а труд всегда приводит к рекордным результатам!
Реклама. АО СК «РСХБ-Страхование». ИНН: 3328409738. ERID: LjN8KKZJz
