В первом квартале «Росгосстрах» выплатил по договорам страхования домов и дач почти 376,5 млн рублей. Это самый большой показатель среди российских страховщиков — свидетельствуют обнародованные Банком России статистические показатели страхового рынка за январь-март 2023 года.
Согласно данным ЦБ, старейший страховщик России вновь занял первую строчку в рейтинге компаний, обеспечивающих страховой защитой принадлежащие россиянам строения. На долю «Росгосстраха» приходится треть (32,7%) всех премий, полученных отечественными страховщиками по договорам страхования строений — это более 2,3 млрд рублей. Общий объем ответственности «Росгосстраха» по ним составляет 1,875 трлн рублей. В Мордовии компания также занимает лидирующие позиции по имущественному страхованию граждан, по итогам 9 месяцев 2022 года ее доля на страховом рынке по этому направлению составляла — 82%.
Самая большая выплата по пожарам за 5 месяцев 2023 года составила в нашей республике почти 2,4 млн рублей. Дом в Кадошкинском районе сгорел в результате короткого замыкания электропроводки. По полису его владельцу выплатили полные страховые суммы и за конструктив строения, внутреннюю отделку, инженерное оборудование и домашнее имущество.
В среднем же по республике страховая сумма по договорам страхования строений в этом году составила почти 1,2 млн рублей. Хватит ли ее при нынешнем уровне цен на строительные и отделочные материалы, чтобы полностью возместить ущерб? При незначительных повреждениях — наверняка, но если случится все тот же пожар…
«Достаточно заглянуть на строительный рынок, чтобы понять, почему надо страховать свою недвижимость по реальной стоимости — только в таком случает выплаты будет достаточно для того, чтобы быстрее вернуться к привычному образу жизни, — говорит директор Мордовского филиала компании Сергей Терентьев. — Если собственник пытается сэкономить на оплате полиса, занижает страховую сумму, ее может быть недостаточно при наступлении неблагоприятного события. Тем самым снижается эффективность страховой защиты».
Как показывает практика, дома и дачи подвержены большему количеству рисков, чем городские квартиры, и эти риски более разрушительные. По статистике страховщиков, пожары являются главной угрозой для жилья в частном секторе. Огонь зачастую уничтожает строение целиком, поэтому и размер ущерба обычно гораздо больше, чем при подтоплениях или ураганных ветрах. Так, в прошлом году филиал «Росгосстраха» в Мордовии выплатил своим клиентам в республике за поврежденное жилье и имущество почти 58,2 млн рублей, и четыре пятых этой суммы пришлось на погорельцев. В первом квартале 86% возмещения ущерба по договорам страхования имущества жителей республики выплачено по страховым случаям, связанным с пожарами.
В квартирах многоэтажных домов самым актуальным считается риск залива, но и огонь нельзя списывать со счетов. Да, там нет печного оборудования или каминов, но источники возгорания могут быть совершенно неожиданными, утверждает Сергей Терентьев. «В этом году одна из наших страховательниц из Лямбирского района на Пасху принесла из храма в квартиру свечу с Благодатным огнем. Пока она готовилась отмечать праздник, искра от свечи упала на махровое полотенце на столе, оно загорелось, начался пожар. В результате пострадала внутренняя отделка квартиры и домашнее имущество», — привел пример директор Мордовского филиала «Росгосстраха». По этому страховому случаю компания выплатила своей клиентке 510 тыс. рублей.
Страховщики отмечают, что владельцам частных домов не менее важно страховать помимо недвижимости еще и гражданскую ответственность перед соседями. Причем не для галочки, а также на ту сумму, которая реально поможет семейному бюджету в случае несчастья. Конечно, на лесные или ландшафтные пожары повлиять сложно, но нередко возгорания происходят из-за неаккуратности, от мангалов, печей и т.п. И тут виновнику придется не только свое жилье отстраивать, но и соседям ущерб возмещать. В ряд современных продуктов «Росгосстраха» риск гражданской ответственности перед третьими лицами уже включен, и лимит по нему можно увеличить до актуальных для себя значений.
«В Ельниковском районе два соседа являются клиентами нашей компании. Недавно у одного из них загорелся дом, и пламя перекинулось на соседский участок. А у того застраховано только основное строение, а сарай и две бани нет. А в результате пожара наряду с домом виновника именно они и были сильно повреждены, — рассказал Сергей Терентьев. — Мы возместили по договору ущерб виновнику пожара, а выплаты соседу были осуществлены за счет того, что в полис виновника по умолчанию включена опция «гражданская ответственность» с лимитом в 50 тыс. рублей. Естественно, этих денег не хватило для восстановления дополнительных построек — ведь реальный ущерб составил 450 тысяч».
Такие примеры, особенно если речь идет о происшествиях в своем селе или дачном поселке, обычно подстегивают интерес к страхованию. Но на непродолжительное время. Впрочем, в последний год благодаря эффективной работе агентов и продуманной линейке продуктов с оптимальным покрытием «Росгосстраху» удается рост сборов по страхованию строений. Так, в первом квартале 2023-го темпы роста составили 106% по отношению к аналогичному периоду прошлого года.
«Это, на наш взгляд, свидетельствует о том, что люди сейчас заинтересованы в формировании полноценной страховой защиты своего жилья и имущества, чтобы иметь возможность полностью возместить ущерб в различных непредвиденных ситуациях, — говорит директор Мордовского филиала компании. — Наши страховые агенты отмечают, что отклик клиентов сейчас стал даже чуть более качественным, чем в предыдущие периоды. Думаю, экономическая и внешнеполитическая ситуация заставляет сейчас людей лучше нас слышать, когда мы обращаемся к ним с предложением застраховать свою недвижимость. К тому же расходы на страховой полис — плановые для семейного бюджета, составляют от 0,7% до 2% страховой суммы в год. Полис можно купить и в рассрочку. А вот если с домом вдруг что-то произойдет, потребуются несопоставимо большие суммы».
